08.06.2015 23 687 4 Время на чтение: 15 мин.
Сегодня мы поговорим о том, как распоряжаться деньгами правильно , грамотно, разумно, так, чтобы они приносили человеку или семье максимальную пользу, и не приносили вреда. Обратите внимание на эту статью, поскольку правильное распоряжение деньгами — очень важный фактор для укрепления или поддержания на должном уровне финансового состояния человека или семьи.
Почему важно правильно распоряжаться деньгами?
Как вы знаете, сейчас очень большое количество людей в той или иной степени постоянно или временно испытывают разного рода .Причинами этого они всегда считают какие-то внешние обстоятельства: потерю доходов, рост расходов и т.д. Но на самом деле это лишь половина причины, а вторая половина всегда носит внутренний характер и заключается в неумении правильно распоряжаться деньгами.
Многие люди также думают, что причина их финансовых трудностей заключается в том, что они мало зарабатывают. Но и это тоже лишь одна сторона медали: вторая заключается в том, сколько и как они тратят. Финансово-грамотные люди, знающие, как правильно распоряжаться деньгами, способны поддерживать свое на приемлемом уровне даже при небольшом доходе, в то время как люди и семьи, не уделяющие должного внимания финансовой грамотности, «по уши в долгах» даже при довольно солидных доходах.
Финансовое состояние человека или семьи в равной степени зависит от уровня доходов и от уровня трат, а также от внешних и внутренних обстоятельств. Изменив свои внутренние факторы, научившись правильно распоряжаться деньгами, можно укрепить свое финансовое состояние даже при неизменных доходах и ухудшающихся внешних обстоятельствах.
Итак, как распоряжаться деньгами грамотно и максимально эффективно? На самом деле, это не так просто, как может показаться на первый взгляд. И поэтому за рубежом уже полным ходом работают, а у нас только появляются люди, называющие себя , и занимающиеся обучением грамотному распоряжению деньгами за деньги (простите за тавтологию). Их услуги пользуются определенным спросом, у хороших консультантов всегда есть свои клиенты, тем не менее, я считаю, что гораздо эффективнее и правильнее будет самому повысить свою финансовую грамотность и научиться правильно распоряжаться деньгами. Причем, это можно сделать абсолютно бесплатно, например, на сайте Финансовый гений или других ресурсах, рассматривающих вопросы планирования и учета .
Сейчас я обозначу основные направления, которые подскажут вам, как распоряжаться деньгами правильно, и дам ссылки на другие статьи сайта, в которых отдельные моменты рассматриваются более подробно.
Как правильно распоряжаться деньгами?
1. Контроль расходов. Самая глобальная финансовая проблема большинства людей или семей, испытывающих финансовые трудности — отсутствие контроля расходов. Очень часто люди тратят деньги на то, на что еще не заработали, что называется «живут не по средствам». Благодаря этому, многие находятся в состоянии финансовой нестабильности (то есть, тратят все то, что зарабатывают) или, еще хуже, финансовой ямы (тратят больше, чем зарабатывают, имеют долги).
Люди, не ведущие должным образом контроль своих трат, всегда живут «от зарплаты до зарплаты», причем, за несколько дней до очередного денежного поступления их личный или семейный бюджет уже оказывается полностью растрачен, им приходится или «жаться» и вообще ничего не покупать, или же занимать деньги, пользоваться кредитами и кредитными картами, что еще больше усугубляет ситуацию.
Что интересно, многие из таких людей даже не признаются в том, что у них есть эта проблема. Они считают, что знают, как распоряжаться деньгами и контролируют свои расходы. Как контролируют? Ну как же, в голове! Думают, что покупать, а что нет. Результат налицо…
Представьте себе, что было бы, если бы, допустим, государство или предприятие контролировало бы свои расходы «в голове»? Они бы очень быстро стали банкротами! Семья или отдельно взятый человек имеют точно такой же бюджет, семейный или личный, и точно так же, бережно и грамотно должны осуществлять контроль своих расходов. То есть, вести домашнюю бухгалтерию.
Четко и грамотно контролировать свои расходы вам поможет только . Никакие «расчеты в уме» в этом случае неэффективны (можете убедиться в этом на собственном примере). Поэтому, если хотите знать, как распоряжаться деньгами правильно и эффективно — для начала нужно точно определить, куда и сколько их уходит, а затем оптимизировать эти расходы. Это можно сделать только при помощи полноценного учета домашних финансов, который можно вести разными способами (по ссылке выше вы можете с ними ознакомиться).
2. Жизнь без долгов. Следующая проблема, о которой стоит упомянуть, говоря о том, как распоряжаться деньгами правильно — это проблема наличия долгов. К большому сожалению, доступность и массовое продвижение всевозможных потребительских кредитов и кредитных карт привели к тому, что многие люди и семьи начали , то есть, оказались в финансовой яме, и раскапывают ее все глубже и глубже.
Потребляя то, на что еще не заработали, человек или семья всегда переплачивают, причем, чем проще и доступнее кредит, тем он всегда более дорогой и, соответственно, больше переплата.
Конечно же, если отдельные ситуации, когда , когда это действительно выгодно, но их совсем немного, и чаще всего речь идет не о таких ситуациях, а о банальном «хочу!», которое приводит к образованию долгов и жизни в долг.
Уже довольно часто можно встретить людей или семьи, имеющие 2, 3, 5, и даже 10 кредитов, постоянно берущие новые кредиты, чтобы погасить старые, постоянно наращивающие свою сумму долга. И знаете, чем они это оправдывают? Они говорят, что это все «не от хорошей жизни»: маленькие зарплаты, высокие цены, и все такое прочее. Да нет же, это все от финансовой безграмотности и неумения правильно распоряжаться деньгами! Если не задуматься над этим, не переосмыслить свою позицию, то в скором времени можно остаться на улице без имущества, которое будет продано за долги!
Правильное распоряжение деньгами — это полное отсутствие потребительских кредитов и жизни в долг! Это потребление только того, на что вы заработали. А купить то, на что еще не заработали, вам поможет , но никак не кредиты!
3. Разумные траты. И третий, очень важный момент, который подскажет вам, как распоряжаться деньгами правильно — это, конечно же, разумные траты. Здесь можно выделить сразу несколько важных правил распоряжения деньгами личного или семейного бюджета.
— Не переплачивайте. Финансово-грамотный человек никогда не будет переплачивать за какой-либо товар или услугу, он будет находить возможность приобрести ее по оптимальной цене.
— Живите по средствам. Расходуйте личные финансы только на те товары и услуги, на которые вы уже заработали, и которые вам действительно нужны. Не стоит без объективной необходимости покупать дорогие вещи и аксессуары.
— Следуйте своим целям. Если вы пошли в магазин или на рынок за определенными товарами — покупайте именно эти товары, не совершайте сопутствующих и «случайно подвернувшихся» покупок.
— Контролируйте эмоции. В обращении с деньгами эмоции — это один из главных врагов. Чтобы обеспечить грамотное распоряжение деньгами — не совершайте никаких трат и не принимайте финансовые решения под влиянием эмоций: они, скорее всего, обернутся для вас финансовыми потерями.
— Не идите на поводу. Ни у кого: ни у коллег, ни у друзей, ни у детей, ни у супругов, ни у моды, и т.д. Очень распространенная причина необдуманных и ненужных трат заключается именно в том, что человек идет на поводу у кого-то.
— Покупайте оптом. Конечно же, когда это имеет смысл, когда вам действительно нужна крупная партия товара. Лучше купить те же продукты наперед и дешевле, чем покупать регулярно понемногу и переплачивать.
— Торгуйтесь и пользуйтесь скидками. Особенно, когда речь идет о крупных покупках, да и о мелких — тоже. Торговаться можно не только на рынках (как привыкли думать многие), но и во многих магазинах. Не нужно думать, что торговаться — ниже вашего достоинства, торгуясь, вы, фактически, зарабатываете на собственных покупках, получаете дополнительный источник поступления в свой бюджет. Подробнее об этом в статье
Сегодня мы поговорим с вами на животрепещущую и немного неприличную тему, .
Если перефразировать известного мультяшного героя, то получится приблизительно такой стишок:
Деньги − это очень странный предмет:
Вот они есть, и вот их уже нет.
И правда, сколько бы ты не зарабатывал, проходит совсем немного времени после зарплаты, и вот ты уже с ужасом наблюдаешь, что в кошельке осталось пара несчастных сотенных купюр, а до аванса еще дней 10.
Ну, как так получается? Ведь ни на что лишнее не тратилась!
Разок сходила в кафешку с друзьями?
Так нельзя ведь в моем возрасте вести жизнь отшельницы.
Купила красивое платье?
Так мне нужен был парадно-выходной наряд.
Много денег оставила в магазине косметики?
Так я же девочка.
И так до бесконечности!
Мы не понимаем, что подобные оправдания лишь вредят: мы не делаем выводы, не учимся на своих ошибках, а продолжаем совершать необдуманные траты, сетуя на маленькую зарплату.
Итак, транжиры, сегодня я вас на конкретном примере научу, как правильно распоряжаться деньгами .
Почему моя подруга умеет правильно распоряжаться деньгами?
Есть у меня студенческая подруга Марина.
Она из небогатой семьи, после окончания института устроилась на работу в музей, где зарплаты больше напоминают чаевые, рано вышла замуж за человека, зарплата которого тоже далека от совершенства.
Но есть у Марины одна особенность: она никогда не жалуется на нехватку денег, хорошо одевается и питается, не забывает о развлечениях.
В общем, так и вызывает желание злобненько так поинтересоваться: «Откуда деньжата?!».
Однажды я не выдержала и спросила: «Марина, каким образом у тебя получается распоряжаться деньгами так, что вроде бы на все хватает, но при этом я знаю, что ваши семейные доходы достаточно скромные».
Марина улыбнулась и сказала: «Схему распределения я шлифовала 5 лет, пока не довела ее до совершенства. Хочешь, поделюсь с тобой ее секретами?».
Естественно, я хотела!
Свой мастер-класс Марина начала с общих советов, придерживаясь которых вы сможете правильно распоряжаться деньгами:Сбалансируйте свой доход и траты.
На начальном этапе можно даже вести записи: получено столько-то, потрачено столько-то, такие-то траты можно урезать в следующем месяце.
Постепенно вы научитесь экономить.
Живите по средствам.
Можете позволить себе дорогостоящую вещь – покупайте, нет – поищите аналог подешевле, но не живите несбыточными мечтами, растрачивая деньги впустую.
К примеру, невестка Марины вот уже 10 лет мечтает о том, как она перестроит квартиру, сделает там роскошный ремонт, но так и продолжает жить в конюшне, потому что ее проект стоит столько же, сколько и ее квартира, а экономить и откладывать она не умеет и учиться этому не хочет.
Марина сделала ремонт в их частном доме скромный и недорогой, но выглядит ее жилье уютным.
Не бойтесь искать дополнительные .
В свободное от работы время можно подрабатывать (Марина, к примеру, копирайтит), а ненужные вещи продать на интернет-аукционах, типа «Аукро».
Экономьте на всем, на чем можно сэкономить.
Это не значит, что нужно превращаться в скрягу и отказывать себе во всем, но если вы видите две практически идентичные кофточки, но другая стоит в два раза дороже лишь из-за неграмотной надписи на ней, выложенной стразиками «Дольче и Кабана», то зачем платить больше?
Проводите досуг с людьми равного вам финансового положения.
Неудачников к своей жизни не подпускаем, но и к богачам втираться в доверие не стоит.
Вы все равно не потяните их развлечения.
Правильно распоряжаемся деньгами на покупки и досуг
Наша жизнь состоит из обязательных и необязательных покупок.Если на вторых можно экономить, балуя себя лишь иногда, то покупать обувь, продукты, товары для дома, технику, бытовую химию придется в любом случае.
Да и развлекаться нужно, иначе это будет не жизнь, а скука.
Вот как правильно распоряжаться деньгами на обязательные траты:
Одежда и обувь.
Сэкономить можно, если постоянно следить за распродажами.
К примеру, у Марины есть несколько любимых магазинов, которые в период распродаж сбрасывают цены вполовину и больше.
Здорово выручают также и интернет-магазины, где брендовые вещи продаются без наценок.
Продукты.
Во-первых, не совершайте покупки в мелких магазинчиках, там цены всегда выше, чем в супермаркетах, ассортимент – мизерный, да и слова «дисконт» они не знают.
Во-вторых, существуют оптовые базы.
Если у вас есть место для хранения, то сахар, муку, соль, макароны можно закупать мешками.
В-третьих, обращайте внимание на акции: «цена недели», «горячее предложения», «два по цене одного» и т.д.
Такие же трюки можно совершать и с бытовой химией.
Приурочивайте такие покупки к праздникам.
К примеру, все, что нужно, можно приобрести в период новогодних распродаж.
Развлечения.
Во-первых, если у вас нет денег, то не бойтесь отказать друзьям на их предложение посетить ночной клуб.
Не нужно бежать к соседке, чтобы у нее денег и тут же их прогулять.
Настоящие друзья поймут отказ, а ненастоящие вам не нужны.
Во-вторых, развлекаться – не значит сутками торчать в ресторанах, просаживая крупные суммы.
Ищите разумную и недорогую альтернативу: прогулка в парке, пикник в лесу, поход в театр, концерты под открытым небом, зоопарк и т.д.
Учитесь делать по максимуму своими руками, а не обращаться за любой мелочью к специалистам.
К примеру, косметический ремонт можно сделать и самим, пригласив друзей и угостив их после вкусным ужином.
И последнее: какой бы ни была ваша зарплата, учитесь откладывать часть ее.
Можно по старинке, используя копилку, а можно и посредством банковских депозитов.
Марина говорит, что ей нравится функция «Копилка» ПриватБанка: каждый раз, когда на карточку приходит зарплата, из нее на копилку переводится указанная сумма. За год Марина с ее помощью сумела собрать на дубленку.
И вот еще несколько полезных советов на тему,
как распоряжаться деньгами.
Смотрим видеоролик:
Постичь искусство, как правильно распоряжаться деньгами , не так уж и сложно, просто научитесь жить по средствам, экономить, а если нужно – найти дополнительные источники дохода.
Ничего зазорного в этом нет.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Умение правильно распоряжаться деньками – это путь к финансовой независимости и благополучию. Но как заставить деньги работать на вас? Куда и как вложить «кровные», чтобы разбогатеть?
Согласитесь, не зная маршрута, как минимум, глупо и опасно пускаться в плавание даже на новейшем корабле. Подводные рифы могут «проткнуть» ваше суденышко, и вы окажетесь на необитаемом острове, затерянном в бескрайне глубоком инвестиционном океане. Не имея четкого плана как распоряжаться семейными деньгами, нельзя надеяться на надежный «тыл» и финансовую защищенность.
Нам всем хорошее известно, что расходы нужно планировать, и каждый делает это, как умеет. Но далеко не каждый задумывается о будущем и обеспечение финансовой независимости и стабильности семьи, расходуя все до копейки и не делая никаких сбережений. Многие живут только мыслями о том, как отдать и взять новый. А между тем, откладывать сбережения нужно даже при минимальных доходах. И вот когда вы поймете, что накопили на «подушку безопасности», которая убережет семью от жизненных превратностей и сюрпризов, вам непременно захочется приумножить эту сумму. И в голове возникает естественный вопрос: как заставить деньги работать и умножаться быстро и без особого риска?
Вам будет интересно сразу ознакомиться:
Первое правило распоряжения деньгами – дели на 60% и 40%
Вспомните, насколько часто вы поддаетесь спонтанному желанию купить что-то понравившееся просто от того, что у вас не заладился день, плохое настроение или приобретение подруги просто не оставляет вас в покое. Это могут быть вещи для себя, такие как гламурные (платьице, женский пиждак), или для дома, например новые рольставни для окон, да что угодно. Некоторые из таких спонтанных вещей действительно пригодились, а некоторые просто весят и занимают место. О них-то и идет речь. Правда, сразу после покупки настроение улучшается, но потом наступает разочарование от осознания того, что деньги выброшены на ветер. Но ситуация повторяется вновь и вновь.
Чтобы правильно распоряжаться деньгами разумные люди применяют правило 60%. Оно предельно просто, но применить его к собственному бюджету на практике оказывается не так-то легко. Суть в том, чтобы месячные расходы на жизнь не превышали 60-ти процентов от вашего дохода.
Сюда должны входить необходимые расходы на питание, только нужную одежду и косметику, оплата коммунальных счетов и мелкие траты на дорогу, бензин и непредвиденные ситуации. При таком подходе у вас останутся 40%, 10% из них уйдут в заветный резервный фонд, а 30% на инвестиции, то есть на то, чтобы заставить деньги работать на вас.
Конечно, каждый имеет свои планы на будущее, но о чем действительно нужно задуматься, так это о приличной 10%-ой надбавке к такой далекой пенсии. В наше время ни в чем нельзя быть уверенным наверняка, и хорошо оплачиваемая работа сегодня совсем не гарантирует безбедной старости. А позаботясь о ней сейчас, вы обеспечите себе заслуженные отдых, ничуть не хуже, чем у счастливых американских старичков, чьи лица красуются на рекламных проспектах.
Главное в этом деле – выбрать правильный способ хранить сбережения. «Конвертик» между книгами в данном случае не вход. Рано или поздно инфляция «съест» ваши накопления. Кроме того, всегда есть соблазн потратить их на что-то очень необходимое, а потом доложить… Чего, как правило, не происходит. Чтобы деньги не разошлись, вкладывайте их в ценные бумаги или выберите надежный банк и откройте там счет. Воспользуйтесь услугами негосударственного пенсионного фонда, в общем, вариантов хватает.
Риск с умом – научите ваши деньги работать на вас
Не у каждого, кто хочет разбогатеть, есть опыт правильного распоряжения деньгами в сфере инвестирования. Поэтому всегда есть риск финансовых потерь или, еще хуже – краха. Но обдуманные и взвешенные действия сведут такую возможность к минимуму. Бывалее инвесторы за годы работы выели правило «точки засыпания». Точка засыпания – это тот предел, достигая которого инвестор лишается сна, боясь потерять больше, чем может себе позволить.
Чтобы без особых проблем достичь желаемого богатства, нужно следовать простым принципам.
Во-первых – владейте нужной информацией. Прежде чем связать свои финансовые дела с определенным банком, соберите как можно больше информации о нем. Важна любая деталь: сколько ему лет, каковы отзывы вкладчиков, выясните все нюансы будущего договора, сравните и проанализируйте выбранный банк в рейтинге других ему подобных. Примечайте реакцию банковского служащего на вопросы, которые вы ему задаете. Если он четко, досконально и уверенно ответил на них без ужимок и уверток, это еще один плюс к вашему выбору. Если же вы столкнулись с нервозным и «юлящим» поведением – идите в другой банк, (благо выбор банковских учреждений на сегодняшний день достаточно велик).
Во-вторых, те, кто знает, как распоряжаться деньгами, никогда не кладет все до копейки в одну, даже самую надежную, «корзину». Знающие финансисты посоветуют вам диверсифицировать инвестиции, то есть все деньги, предназначенные для финансовых операций, нужно разбить на несколько разных вложений.
Один из наиболее простых и знакомых нам примеров – обмен валют. Многие обменивают национальную валюту на евро и доллары, чтобы защитить имеющиеся сбережения от инфляции и не потерять на прыгающем обменном курсе. Чтобы заставить деньги работать на вас, откройте для этих целей счета в нескольких банках. Тогда в случае краха одного, другие будут надежно хранить заработанную вами сумму.
Другой вариант преумножить свои сбережения и уменьшить риск их потери – различные способы инвестирования. Например, четверть суммы хранить на депозитном счете. Еще четверть вложить в ценные бумаги. Остальную часть потратить на приобретение недвижимости.
Желание разбогатеть и иметь много денег – это совсем не аморально, даже наоборот. , который точно знает, чего хочет, и к чему стремится – сильная личность, перед которой открыта масса возможностей. Так почему бы вам не воспользоваться этим шансом?
Деньги, работа, стресс
Не смотря на то, что в школах учат чуть ли не высшей математике, такой важной дисциплине как управление деньгами — нигде не обучают. Это не только российская проблема — это хараткерно в том числе и для капиталистических стран. В итоге мало кто в стране понимает как тратить деньги разумно . Статистика это подтврждает. На момент публикации этой статьи миллионы кредиов по всей стране являются проблемными, а заемщики испытывают стресс и серьезное давление коллекторов.
Каждый человек распоряжается своими деньгами как умеет. Так кто-то грамотно тратит деньги и ему достаточно для нормальной жизни и 15-20 тысяч рублей. Другие же склонны вести себя иррационально по отношению к деньгам. Не зная как распоряжаться деньгами им может не хватать даже дохода в 100 тысяч рублей в месяц.
Как правильно распоряжаться деньгами
Чтобы научиться управлять деньгами грамотно — можно для начала ознакомиться с советами западных гуру в сфере личных финансов. Не стоит принимать все, что они говорят за чистую монету. Но в общем и целом они советуют вполне здравые и рациональные вещи, которые будут действовать и в российских условиях.
Контроль расходов
Есть несколько частых проблем в отношении повседневных трат. Первое — это показное потребление. Как говорит поговорка, люди берут вещи, которые не могут себе позволить, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нужны. Как-то так.
Другая беда — это транжирство без причины. Есть люди, которые любят тратить деньги просто как процесс шоппинга. При этом накупается большое количество малополезного барахла, которое потом валяется без дела. При это люди тратят все свои доходы до последней копейки и к следующей зарплаты им даже приходится занимать денег на еду. Это блеск и нищета, которые идут нога об ногу, когда человек со скромными доходами позволяет себе чуть ли не через день посещать дорогостоящие рестораны и кафе. Это расточительная привычка приводит к полному истощению финансовых резервов семейного бюджета без каких-либо объективных на то причин. Любая финансовая передряга или непредвиденные траты создают такую брешь в бюджете, что людям приходится влезать в долги и платить немалые проценты. В то же самое время, если бы эти же люди при таких же доходах тратили деньги немного более осознанно, то людям бы не приходилось экономить на бензине и еде в конце каждого месяца.
Запишите все, что вы тратите в течение месяца. Это обычно отрезвляет. Как правило, из такого списка сразу становится заметноо, куда именно направляются деньги, где самая большая финансовая дыра.
Планируйте большие покупки заранее. Намного проще откладывать по тысяче рублей в месяц на плановое ТО автомобиля, чем вдруг ни с того ни с сего начать искать 12 тысяч рублей в семейном бюджете, которых может и не быть.
Деньги лучше держать не дома, а положить на банковский депозит в надежный банк. Так вы еще и проценты получите.
Избавься от кредитов и не бери новые
В свое время я брал кредиты на равзитие бизнеса. Не буду лукавить — у меня до сих пор еще остался долг по кредитной карточке в размере примерно 50 тысяч рублей. И положа руку на сердце, я могу смело говорить, что без этих кредитов я бы мог в свое время обойтись. Эти легкие деньги были потрачены достаточно бестолково. И пользы они принесли мало. Зато эти долги отравляют жизнь уже третий год.
Долги давят на человека психологически. В хорошее время выплаты по кредиту могут оказаться не такими тяжелыми. Но во время финансового кризиса долги могут усугубить и без того непростую ситуацию. В итоге владелец долгов получает ненужный стресс, вместо того, чтобы спокойно жить и наслаждаться заработанными деньгами здесь и сейчас.
Кредит — это инструмент, который можно использовать как во благо, так и во вред себе. Нельзя говорить о том, что абсолютно все кредиты — это зло. Но в общем случае от кредитов лучше держаться подальше. И еще дальше нужно держаться от кредитных карт. В конце концов, научитесь копить деньги. Нужно понимать, что научившись копить — ты сослужишь себе очень хорошую службу.
Трать деньги холодным умом
Многие финансово успешные люди очень прагматичны в отношении к деньгам. Вероятно, это одна из причин их финансовой успешности. Все они стараются экономить деньги. В любом случае, это не означает, что нужно искать только самое дешевое, что только можно найти на рынке. Часто бывает так, что доплатив немного денег, ты получаешь намного более высокое качество.
Не стоит покупать товар только потому, что на него объявлены огромные скидки. И уж тем более следует остерегаться спонтанных эмоциональных покупок. Очень часто люди делают абсолютно иррациональные покупки. И нужно отдавать себе в этом отчет, когда это с вами происходит. Сейчас я, к примеру, понимаю, что покупка кожаного руля на мою машину — была чистой воды глупостью, за которую я заплатил просто конские деньги.
Распродажи, скидки и торг
Выгоднее покупать товары большими партиями. Тогда каждая единица продукции тебе достанется дешевле. Так бывает когда ты берешь большой мешок стирального порошка, по сравнению с маленькой упаковкой каждый грамм обойдется дешевле. Велосипеды лучше брать в конце сезона — тогда их стоимость может быть раза в два дешевле, чем перед началом сезона. Торгуйтесь!
К примеру, американский миллиардер любит торговаться в магазине и просить цену в разы ниже того, что просит проадвец. Не стесняйся требовать скидки!
Сила привычки
Важно обуздать свои фианнсовые привчки. Проблема не в том, что вы один раз переплатили за бренд или сходили поесть в дорогом ресторане. Проблема возникает, когда не хватает денег, а при этом подобное поведение становится систематическим. Отсюда — растут долги, а человек с заначкой становится исчезающим видом. Не стоит менять телефон на новый смартфон просто потому, что старый немного устарел. Зачем? Чтобы стать более рациональным в своих тратах, достаточно просто включить здравый смысл и постоянно контролировать свои расходы. Общее правило такое, что для того, чтобы не скатиться в бедность, зарабатывать нужно заметно больше, чем тратить. А дальше уже идет — простая арифметика на уровне 5 класса.
Кто умеет тратить свои ресурсы и деньги рационально — тот может сколотить капитал, который впоследствии будет приносить пассивный доход (например, в виде депозита в банке или при сдаче недвижимости в аренду). Тот, что этому не научится — рискует попасть в кредитную кабалу и работать на двух работах только ради того, чтобы держаться на плаву и не стать банкротом.
Как правильнее распоряжаться деньгами: Метод 6 Кувшинов или Метод 6 Банок.
Я знаком с методом 6 кувшинов уже как несколько лет, не всегда удается ему следовать, но как принцип экономии для личного бюджета он работает. В этом очень простом подходе прекрасно сочетаются три аспекта: управление своими расходами, планирование (финансовая дисциплина) и психология обращения с деньгами. Есть более сложные модели управления своим бюджетом, но к более сложному нужно переходить только тогда, когда мы освоили что-то простое. Именно поэтому я рекомендую всем своим знакомым использовать метод 6 кувшинов. Попробуйте его при составлении ежемесячного бюджета в течение хотя бы нескольких месяцев подряд (в виде теста) и если он понравится вам, то используйте его для вашего блага и блага ваших близких постоянно.
Для большинства людей определенные трудности вызывает финансовая дисциплина . Семейный бюджет или личный бюджет нерезиновый: хочется что-то купить или куда-то поехать или купить кому-то подарок, и вдруг выясняется, что к этому самому моменту денег на что-то уже не хватает, мы от чего-то отказываемся, потому как что-то вдруг стало значимее. Метод 6 кувшинов, как только вы введете его в свою жизнь, начнет наводить порядок в ваших финансах автоматически и поможет решить эти вопросы. Он очень прост.
Поделите весь свой бюджет на листе бумаги (вообще-то желательно вести самостоятельно ежемесячный финансовый отчет, но давайте начнем хотя бы с метода 6 кувшинов), по основным статьям расходов. Допустим, что в графу «Самые необходимые расходы» у вас, как и на рисунке, попадет 55% вашего месячного бюджета (это соотношение может быть и другим — 30%, 10%). Эти деньги идут на оплату счетов и про них можно сразу забыть. Все остальные пункты сгруппируйте в 4 или 5 статей и четко определите сколько вы можете выделить на ту или иную статью средств из бюджета. И каждый месяц сразу же, в день зарплаты, например, распределяйте ваш бюджет по этим статьям.
Реализовывать на практике метод 6 кувшинов можно по разному: вы можете буквально купить 6 прозрачных банок с крышками (как в примере из видеоролика) и наклеить на них наклейки с обозначением целей — я знаю людей, которые именно так и поступают; вы можете купить 6 прозрачных пластиковых конвертов (например я, узнав о методе 6 кувшинов, на следующий же день (все новвоведения обязательно нужно вводить в практику сразу же!) пошел в магазин канцелярских товаров и купил 6 прозрачных пластиковых конвертов разного цвета, после чего пользовался ими пару месяцев, пока не перевел эти деньги из этих «6 кувшинов» в банк), с моей точки зрения правильнее всего, если вы сразу оформите в своем банке 6 разных счетов (или сколько вам будет нужно) для этих же целей. Я рекомендую завести 6 разных счетов и назвать их через интернет-банк соответствующими названиями, я сам так делаю — прежде всего это гарантия безопасности, из банка ваши деньги не украдут, а во-вторых, у вас есть возможность в цифровом виде отслеживать все транзакции и управлять ими. 6 кувшинов (или «метод 6 банок») — это, конечно же метафора, которую не нужно понимать буквально. Необязательно счетов («кувшинов, куда льются деньги») у вас должно быть 6, их может быть 5 или 4. И самое главное, вы можете поэкспериментировать и с цифрами. Минимальный процент автоматического отчисления на каждый счет — 10%, меньше не рекомендуется ставить. А, например, то что 55% уходит на основные расходы — у кого-то может уходить и гораздо меньше. Но не должно быть больше.
Например у меня сейчас конструкция выглядит так, не из 6, а из 5 «кувшинов», точнее из 5 счетов в банке (держать деньги наличными дома вообще нецелесообразно, другое дело, что ваш банк должен быть надежным), для разных целей: 1) Основные расходы (самое необходимое); 2) Туристический счет (деньги на отдых); 3) Счет на развлечения или счет «Just for Fun» (спа, кино, театр, посидеть с друзьями в кафе, купить вдруг понравившуюся книгу, например) — для этого счета я рекомендую сделать отдельную дебетную банковскую карточку и расплачиваться за развлечения всегда только ей; 4) Инвестиционный счет; 5) Накопительный счет.
Главное правило метода 6 кувшинов — это ответственность и финансовая самодисциплина.
1) Если вам, на вашем накопительном счету не хватает денег на то, на что вы решили их копить, то нельзя запускать руку в другой счет и тратить все эти деньги. Кувшин (в моем случае счет) «Для развлечений» предназначен только для развлечений и эти деньги можно и нужно потратить именно на развлечения и ни на что другое. Другой счет, «на отдых», может быть использован только для покупки авиа- и прочих билетов и только для бронирования отеля в другой стране. И т.д.
2) Один из самых сложных моментов — вносить самостоятельно ежемесячно или раз в неделю какие-то суммы по этим счетам. Люди забывают, откладывают «на завтра», не вносят всю сумму. Этот вопрос решается с помощью договора с банком (в интернет-банкинге вы можете заключить такой договор самостоятельно). В каждом банке есть возможность подписать соглашение, по которому, например, в день вашей получки, с вашего главного счета, банк снимает 10 или 20 или 30% и распределяет эти 10 или 20% по вашим 5 или 6 счетам. Все что вам нужно сделать, это определить сумму процента для каждого счета и день перевода. Почему я советую именно эту систему — она максимально удобна, потому что осуществляется автоматически, без вашего участия. Вам не нужно терзаться муками выбора каждый месяц — перевести на такой-то счет деньги или месяц не переводить, банк будет делать всё за вас.
Здесь нет счета на образование (по крайней мере пока что нет), потому что если я учусь, то сейчас делаю это самостоятельно. И нет счета на благотворительность, потому что я и так слишком много занимался благотворительностью в последнее время — только я отдавал это не деньгами, а своим временем и помощью другим людям.
Пример. Сейчас на туристическом счете, «Деньги на отдых» у меня лежат 3000 евро, то есть если вот прямо завтра или через месяц вдруг мне дико захочется уехать куда-нибудь — в Тайланд или в Испанию, или на Шри-Ланку, и 3-4 недели там пожить, то мне не нужно изыскивать никаких дополнительных средств, они лежат на этом счете и я их принципиально не трогаю , это деньги только для туризма, отдыха и «открытия мира» . У вас сразу есть «свобода рук» и ее создает именно метод 6 кувшинов, появляется гораздо больше финансовой независимости и свободы. Если я в этом месяце никуда не еду, значит часть дохода автоматически идет на туристический счет и он пополняется. Повторюсь, в вашем банке вообще можно это настроить автоматически, чтобы в один день какая-то сумма переводилась автоматом с главного счета на ваши целевые «кувшинные» счета.
Банковский счет для развлечений или как я его назвал, «Just for Fun» — а вот эти деньги можно сразу «списывать со счетов», так как они предназначены именно для развлечений, то есть этот счет сразу предполагает их трату на какие-то развлечения: поплавать в спа, купить несколько интересных книг, зайдя случайно в книжный магазин, поиграть в бильярд или боулинг и т.д. Для этого счета лучше завести отдельную дебетную карточку. Вы можете завести себе отдельный счет на какую-то отдельную цель: «счет на свадьбу», «счет на машину», «счет на кругосветку», «счет на благотворительность», «счет для получения дополнительного образования» и т.д. (я не знаю, что вас влечет, проявите фантазию, экспериментируйте!)
Как только вы начинаете использовать схему 6 «кувшинов» в финансах начинает наступать порядок, главное их не смешивать между собой в расходной части. Эта финансовая система построения личного бюджета может показаться в первые пару месяцев довольно странной и обременительной, но привыкнув к ней, вы начнете ею наслаждаться. Она на самом деле очень проста и очень эффективна.
