A második ok magukban a bankokban, pontosabban az általuk használt informatikai rendszerekben rejlik. A bankok drága, egyedi hardver- és szoftverrendszerei régóta védőbástyák az új szereplők versenyével szemben. Az új szoftvermegoldások és felhőplatformok megjelenése ezeket a bástyákat múzeummá varázsolhatja, így a bankrendszerek féket jelenthetnek az innovatív ügyfélszolgálat útján.
A harmadik ok az, hogy a települési piaci részesedésükért versengő új versenytársak számára az informatikai technológiák és a távközlési szolgáltatások jelentik a fő üzletágat, és folyamatosan fejlődnek.
Okostelefon kulcsként
Az online kereskedés és a távoli fizetések fellendülése mellett sajnos a kibercsalás kockázata is jelentősen megnő, így a fizetések során kritikus lesz az ügyfél azonosítása és követeléseinek hitelességének ellenőrzése. A távoli azonosítás új módszerei jelentősen csökkentik a település résztvevőinek kockázatait. Példa erre a megközelítésre a biometrikus adatok egyidejű használata, statikus és dinamikus kód, amelyet csak az ügyfél ismerÉs hangazonosítás.
Az automatizált ügyfélszolgálati eszközök – a jelenlegi terminálok és ATM-ek – is jelentős változásokon esnek át. Például Hongkongban már létezik egy terminálhálózat, amely lehetővé teszi a különböző bankok betéti ajánlatainak összehasonlítását, és a legjobb megoldás kiválasztását követően azonnali letét elhelyezését.
A fizetési világ fejlődése jelentősen átalakítja a meglévő tájat: a bankoknak a jelenlegi hagyományos értelemben vett piac nagy részét, különösen a lakossági kereskedelmet át kell engedniük más szereplőknek - feldolgozó cégeknek, mobilszolgáltatóknak, fizetési rendszereknek. Biztosítási kötvényeket, rövid lejáratú hiteleket és egyéb szokásos pénzügyi termékeket is valószínűleg digitális értékesítési csatornákon keresztül értékesítenek. Bill és Melinda Gates idén megjelent nyílt levele a következő kilátásokat vázolja 2030-ra: „A következő 15 évben a digitális banki szolgáltatások révén a szegények jobban ellenőrizhetik vagyonukat, és segítenek megváltoztatni az életüket. Az okostelefonok lesznek az ilyen változások kulcsa.”
Pénz 2.0
Nemcsak a bankok változnak, hanem maga a pénz is. Amikor a 2030-as kilátásokról beszélünk, nehéz figyelmen kívül hagyni a Bitcoint és annak jövőjét. Ekkorra a Bitcoin a világ tíz leggyakrabban használt valutája közé kerülhet.
A Bitcoin ma a leghíresebb kriptovaluta. De kevesen tudják, hogy a világon forgalomban lévő kriptovaluták teljes listája több mint 100 tételt tartalmaz, amelyek már dicstelenül véget vetettek létezésének. A Bitcoin mellett a kibocsátás mennyiségét tekintve a legjelentősebb a Litecoin és az ELcoin.
Hogyan működik? A kriptovaluták a digitális valuták egyik fajtája, melynek kibocsátása és elszámolása aszimmetrikus titkosításon és különféle kriptográfiai biztonsági módszerek alkalmazásán alapul. A 2014 végén létező összes kriptovaluta álnevű: a segítségükkel végzett számítások nyilvánosak, de a felhasználó személyazonossága nem állapítható meg, ha csak további információk ismeretesek.
A kriptovaluták szolgálhatnak pénzként? Miért ne? Az emberi fejlődés különböző szakaszaiban ezt a funkciót a szarvasmarha, a kagyló, a sárga fém és a bankjegyek látták el.
Az ekvivalensek változásában három kulcstényező játszott jelentős szerepet: a bizalom, a likviditás és a disztribúciós költségek. A tárolás és a forgalom költségeit tekintve a kriptovaluták jelentősen felülmúlják a hagyományos pénzt. ).
A kriptovaluták terjeszkedésének akadálya számos tényező lesz, amelyek közül érdemes kiemelni a rendezetlen jogi kereteket és az álneveket, amelyek megnehezítik a „piszkos pénzek” mozgása elleni küzdelmet. Nem mondom, hogy mindössze 15 éven belül a hagyományos valuták kihalnak, de a bitcoinok rése határozottan növekedni fog.
repülő zongora
Minden kriptovaluta a blokklánc elvét használja. A blokklánc elve, és nem maga a Bitcoin az, ami különösen érdekes, és egy újabb technológiai áttörés alapjául szolgálhat.
A Blockchain egy elosztott adatbázis, amely az adatrekordok egyre növekvő listáját tartja karban, és megvédi azokat a helyettesítéstől és felülvizsgálattól, még az adattárolókhoz fizikai hozzáféréssel rendelkező személyek számára is.
Bonyolultan hangzik? Adok egy képet, amelyet Mike Gault, a Guardtime alapítója készített. Képzeld el, hogy egy nagyváros forgalmas utcáján sétálsz, és hirtelen egy zongora esik le egyenesen az égből. Hihetetlen történet, valószínűleg nem hisznek neked, ha úgy döntesz, hogy elmondod a barátaidnak. De abban a pillanatban mindenkit, aki ezt a képet nézte, hazugságvizsgálóhoz csatlakoztatják, és megkérik, hogy írja le, mit látott pontosan. Mindenki ugyanazt a történetet meséli el, szóról szóra. Kétség merül fel akkor, hogy a zongora valóban az égből esett le? Ez az alapelv a blokklánc mögött, egy olyan erőteljes találmány mögött, amely alapvetően megváltoztathatja a digitális világgal való kapcsolatunkat. Ez a rendszer terjesztett és sok felhasználó számára elérhető, új bejegyzés csak a felhasználók többségének hozzájárulásával lehetséges. Az is fontos, hogy az egyszer rögzített információkat soha ne lehessen módosítani vagy törölni. Ennek köszönhetően a blokklánc pontos és megbízható információkat tartalmaz a résztvevők által megállapított összes tényről, amely valaha is megtörtént. Ez a technológia lényegesen stabilabbá teheti az elszámolási rendszert. A blokklánc használható például a peer-to-peer hitelezésben, ahol az emberek bankok nélkül hiteleznek egymásnak.
Mindezek a tendenciák bankrendszerünkben is nyilvánvalóak. Fejlesztése azonban most a súlyosbodó válság hátterében, az üzleti élet szempontjából rendkívül kedvezőtlen befektetési környezetben zajlik. A bankok konszolidációjának uralkodó tendenciája és egyben a bankrendszer tényleges államosítása jelentősen korlátozza a versenyt. Az ilyen körülmények lassítják az innovációt. Az elavult technológiák és az új kihívások közötti ellentmondás csak nőni fog, és mint tudjuk, az evolúciót lehetetlen megállítani.
Előbb-utóbb mindannyian azon kezdünk gondolkodni, hogyan teremtsünk stabil pénzügyi jövőt magunknak és családunknak.
Hogyan biztosíthatja jólétét? Valamikor mindegyikőtök feltette magának ezt a kérdést. De erre az egyszerű kérdésre nem mindig van megfelelő válasz.
A tapasztalatok azt mutatják, hogy gyakran még a felsővezetők, vezetők, cégtulajdonosok és pénzügyi szakemberek sem tudnak erre válaszolni.
A pénznek neked kell dolgoznia!
A pénz mindig elfogy vagy leértékelődik. Ez egy tény!
Váratlan kiadások vagy vásárlások, amelyeket nem tervezett, biztosan felmerülnek.
Lehet, hogy van valamilyen megtakarítása – bankszámlája vagy készpénze széfben. De amíg ez a pénz nem működik az Ön személyes pénzügyi terve keretein belül, addig ez csak egy statikus szám.
Mivel 34 évesen feltettem magamnak a kérdést: „Hogyan biztosítsam a pénzügyi jövőmet?”, nem csak saját pénzügyi tervemet készítettem (és követem a mai napig), hanem elhatároztam, hogy saját személyes pénzügyi tanácsadó céget nyitok.
És abban a pillanatban megkérdeztem magamtól: „Mi a célom? Miért akarom ezt csinálni?
Rájöttem, hogy fontos számomra, hogy mindenkivel tudatjam, hogy az anyagi jólét mindenki számára elérhető, függetlenül a jövedelmi szinttől.
Azóta elkezdtem cikkeket írni, nyílt szemináriumokat vezetni és felszólalni, ahol csak meghívnak, hogy minél többen megértsék, pénzügyi jövőjük a saját kezükben van!
Ebben a gyakorlati cikksorozatban a saját gyakorlatomból származó valós esetekkel szeretném megmutatni, hogy az anyagi jólét nem véletlen vagy szerencse. Ez egy olyan választás, amelyet csak te tudsz meghozni!
Nézzük meg a személyes pénzügyi célok öt fő szakaszát:
2. Gondoskodjon a gyermekek felsőoktatásáról, azaz előre tervezzen erre a célra forrásokat
3. Biztosítson anyagi védelmet a családnak
4. Személyes tőke létrehozása az anyagi függetlenség érdekében
5. Tőkét és vagyont adjon át gyermekeknek és unokáknak, tanítsa meg őket ezen ingatlan kezelésére. És így örökséget teremt a jövő generációi számára.
Főszabályként kulcsrakész pénzügyi tervet készítünk ügyfeleink számára. Vagyis egy olyan terv, amely fokozatosan megvalósítja mindezeket a célokat, mert ezek alkotják a személyes pénzügyi sikert.
Természetesen minden embernek megvannak a maga egyedi tulajdonságai, ezért nincs tökéletes, mindenkire érvényes terv.
Minden ügyfél saját személyes pénzügyi térképpel rendelkezik, és saját pénzügyi eszközeit választja ki, figyelembe véve minden igényét.
Az öt univerzális pénzügyi probléma megoldásának egyetlen módja az, ha intelligens és következetesen fektet be megbízható nemzetközi pénzügyi eszközökbe.
Ez egyszerű. Hatékony. Tapasztalat alapján tesztelve.
A sorozat következő cikkeiben ügyfeleink konkrét példáival (eseteivel) mutatom be Önt.
Elemezzük, milyen anyagi gondokkal szembesülnek az életükben, és hogyan oldják meg ezeket a problémákat a gyakorlatban.
A következő cikkben egy sikeres üzletember esetét nézzük meg.
Ügynökségünk átfogó pénzügyi tervet készített számára, amely teljes körű „családvédelmet” biztosít, és segít létrehozni a „Freedom Fund”-ját.
Kibocsátási év: 2010Műfaj: Gazdaság
Kiadó: Eurofinance
Formátum: PDF
Minőség: OCR
Oldalszám: 629
Leírás: A hazai szakirodalomban először készült el az orosz pénzügyi rendszer 1995-2010 közötti állapotának és deformációjának elemzése a globális pénzügy szerkezetében (monetáris és devizarendszer, tőkemérleg, pénzügyi piacok, pénzügyi közvetítők, államháztartás). Megtörtént a rendszerkockázat és forrásai (piaci, hitel-, kamat- és devizakockázat) mérése, valamint az orosz finanszírozás versenyképességének felmérése. Előrejelzést adnak az orosz pénzügyi rendszer jövőjére (konjunktúrák, válságok, fejlődési forgatókönyvek) a globális pénzügy előrejelzett dinamikája és a belső tényezők függvényében. Külön fejezeteket szentelnek a „nyereségjátékhoz” vezető pénzügyi politikáknak, az oroszországi pénzügyek normalizálásának és megerősítésének, valamint a pénzügyi katasztrófák megelőzésének. Mint tudják, az előrejelzéseknél nincs nagyobb baj. Mindegyik extrapoláción alapul. Ha egy előrejelző fél attól, hogy hibázik, olyan forgatókönyveket készít, amelyekbe illeszkedik a jövő. És ő is téved.
Csak maga a jövő, nevetve bizonyítja, mennyire előre meghatározott volt minden, megzavarva bennünket az előttünk álló átmeneti üresség és az örök kérdés: „Mi lesz ezután?”
A pénzügyi jövő még veszélyesebb. Sokkal bizonytalanabb. A pénz, a pénzügyi eszközök nagy absztrakciók, amelyeket az emberiség talált ki, és határozott hatalma van felette. Többszörös, rendkívül összetett világként más világok és konfliktusok tükre is – az emberiség anyagi és társadalmi életének, annak minden bizonytalanságával együtt.
Hogyan lehet élni (és túlélni) ebben a sötétségben, rejtett kockázataival, semmiből jövő sikereivel és ismeretlen okokból eredő ütéseivel? Mibe lehet belekapaszkodni ebben az üzenetfolyamban, ahol a pénzpiac bármely mozgása bármivel megmagyarázható, csak holnaptól teljesen megtagadható? Hogyan lehet megkülönböztetni a valóságot a gazdasági és társadalmi mítoszoktól, amelyek óránként hullanak azoknak a szegény fejére, akik megpróbálják megérteni pénzügyi életük értelmét?
Az egyetlen válasz (lehet, hogy rossz), ha megpróbálunk mintákat, hosszú mozgásokat látni a pénzügyi társadalmak életében, felismerve, hogy ezek nem örökkévalók. De legalább tehetetlenek és nagy időtávolságra hatnak.
Ez a könyv pénzügyi jövőnkről szól, ahogyan az orosz modellből és annak külvilággal való kapcsolataiból nő ki. Oroszországban az elmúlt száz évben minden generáció elvesztette minden vagyonát. Ezért az előrejelzés, a jövő befolyásolásának kísérlete, az előttünk álló rendszerszintű kockázatok csökkentését célzó varázslatok etikai feladat, és egy újabb megszólítás mentalitásunkra, amely gyakran egy ideiglenes munkavállaló pszichológiájából áll. A könyv tartalma
"Oroszország pénzügyi jövője"
Kiindulópont. Az orosz pénzügyi rendszer állapota és deformációi
- Pénzügyi rendszer
- A gazdaság monetizálása
- A pénzkínálat szerkezete (készpénzes / nem készpénzes) Az orosz gazdaság dollárosodása / euroosítása
- Regionális pénzkínálati koncentrációk
- Infláció, inflációs kockázat
- Monetáris rendszer, tőkeszámla
- Árfolyam
- Árfolyamdinamika: nemzetközi összehasonlítások
- A gazdaság függősége a tőkemérleg külső finanszírozásától
- A tőkemérleg volatilitása
- Pénzügyi szolgáltatások
- Pénzügyi szolgáltatások telítettsége: nemzetközi összehasonlítások
- Bankszektor
- A bankszektor modellje
- A jegybank szerepe: a világ és Oroszország
- Értéktári intézmények: nemzetközi összehasonlítások
- Pénzügyi piacok és értékpapír-ipar
- A modern piaci modell megközelítései: ciklus 1995-1999.
- „Nagy Rally” 2000 - 2008: növekedés, kockázatok, diverzifikáció
- „Spekulatív” piaci modell – részvények
- Oroszország függése a nemzetközi piacoktól
- Vegyes piaci modell: kereskedelmi és befektetési bankok
- A piaci architektúra deformációi
- Intézményi befektetők
- Nem állami nyugdíjpénztárak
- Alapítványi alapok (alapítványi alapok)
- biztosító társaságok
- Befektetési alapok
- A banki menedzsment általános alapjai
- Kockázati finanszírozás
- Államháztartás
- Az államháztartás állapotának dinamikája
- Beruházások
- Felhalmozási arány
- Külföldi közvetlen és portfólióbefektetés
- A pénzügyi eszközök megtérülése
- Hitelkamat
- Jövedelem a tőzsdéről
- Állami pénzügypolitika
- A pénzügyi politika mozaikja
- Állami pénzügypolitikai képlet: 1996 - 1998
- Válság előtti képlet: pénzügyi politika 2004-ben - 2008 augusztusa.
- Válaszok a 2008-2009-es válságra
- Milyen legyen a válság utáni politika?
- Rendszerszintű kockázatok és válságok
- A rendszerkockázat természete és koncentrációja
- Bevezetés a pénzügyi válságokba
- 400 éves pénzügyi válság. Tipikus helyzetek
- Az orosz válságok filozófiája
- Az orosz válság 150 éve
- Hajnaltól sötétedésig. Az orosz pénzintézetek várható élettartama
- Beépített ultra-magas volatilitás
- Gazdasági modell. Az extrém közgazdaságtantól a pénzügyi túlkapásokig
- A lázadás mint létmód a fejlődő piac számára: Oroszország esete
- Piaci kockázat
- Hitel-, kamat- és devizakockázat. 2008-2009 válsága
- Belső kölcsön
- Külső adósság
- Devizakockázat
- Versenyképesség buktatói
- Az orosz pénzügy versenyképessége. Ami?
- Oroszország mint versenytárs
- Az orosz pénzügyi szektor versenyképességének dinamikája
- Oroszország olyan, mint Brazília
- A globális gazdaság dinamikája. Pénzügyekre gyakorolt hatás
- Oroszország
- Alternatív forgatókönyvek
- A világ gazdasági és pénzügyi architektúrája: befolyási vektorok
- A technológia és az erőforrásbázis változásainak hatása
- Gazdasági dinamika. Hosszú ciklusok
- Változások a világ GDP-jének szerkezetében
- Jövő pénzügyi embere
- Változások a globális pénzügyekben. Az orosz pénzügy mint származékos termék
- Forgatókönyvek a globális pénzügyi dinamikához
- Infláció: a világ és Oroszország
- A pénzügyi rendszerek minőségének változása
- Pénzügyi mélységi növekedési előrejelzés: Világ és Oroszország
- Értékpapírosítás
- A világ tartalékrendszerének alakulása. Rubel
- Az orosz pénzügyek, a nyersanyagok világpiaci árai és az amerikai dollár árfolyama. Az árupiacok „finanszírozása”.
- Globális pénzügyi architektúra és a nemzetközi pénzügyi központ Oroszországban: a lehetséges határai
- Globális befektetők: előrejelzés az orosz pénzügyekre gyakorolt hatásról
- Szabályozási nyomás a globális pénzügyekre. Visszhang Oroszországban
- Jövőbeli válságok: 2011 - 2020. Az orosz sokkok kockázatai
- Ágazati előrejelzés
- A hajléktalan gyermekkortól a szétesett ifjúságig. Mi lesz az orosz pénzügyi rendszerrel
- Társadalommodell: hatás a pénzügyi rendszerre
- A vagyonszerkezet és a lakosság viselkedésének hatása
- A pénzügyi rendszer versenyképességi előrejelzése
- Az orosz pénzügyi rendszer előrejelzése: mennyiségi és minőségi paraméterek
- Válság utáni pénzügyi politika: milyen lesz
- A pénzügyi válságok gyakorisága Oroszországban
- A helyi pénzügyi válság mélysége
- A helyi pénzügyi válság lehetséges forgatókönyvei Oroszországban
- A kritikus paraméterekhez való közelség mértéke: a piaci sokkok előrejelzése 2010-2020-ban.
- Mi történik, ha megtörténik
- Kiáltvány a válság után
- A gazdasági paradigma megváltoztatása
- Erősítő játék. Útvonalak
- Növekvő pénzügyi mélység. A pénzügyi rendszer átalakítása. A belföldi kereslet erősítése
- A tulajdon felszabadítása. Pénzügyi ösztönzők a növekedéshez és a modernizációhoz
- Nemzetközi rubel: hogyan mozgassa meg a tömeget
- A válságok kockázatainak leküzdése
Szótár
Irodalom
A pénzügyi szektor aktívan változik, és nem mindenki lesz képes alkalmazkodni az új valósághoz. Legalább három területen lesz a legkeményebb a konfrontáció a hagyományos játékosok és az újoncok között:
- Lakossági bankok szemben a csak online bankokkal. A hagyományos bankok által kínált lakossági szolgáltatások többsége olcsóbban biztosítható, a magas színvonalú szolgáltatáshoz nincs szükség drága irodákra.
- A hitelintézetek ellenzik a p2p hitelezést. A hitelfelvevők és hitelezők közvetítőjeként működő platformok aktívan támadják a bankszektort, magasabb hozamot kínálva a befektetőknek és automatizált döntéshozatalt a hitelt felvenni vágyók számára.
- Portfóliómenedzserek kontra robo-tanácsadók. A Robo-tanácsadók alacsonyabb díjakat, alacsonyabb befektetési küszöböt és magas hozamot kínálnak a befektetőknek. Ezen túlmenően, az automatizált stratégiák nem esnek ki az emberi tévedésből, és átlátható jelentést tesznek lehetővé az online befektetésekről. Sok befektetési ház és bank nem hagyja ki a trendet, és aktívan vezeti be ügyfelei számára az automatizált tanácsadókat.
- Lakossági banki szolgáltatások
- Kölcsönadás
- Fizetések és átutalások
- Vagyonkezelés
- Piacok és tőzsdék
- Biztosítás
- Blockchain technológia
1. Pénzügyi és banki chatbotok
2. Kölcsönös biztosítás
3. Külföldi befektetők fektetnek be az amerikai fintechbe
4. AI-t használó fedezeti alapok
5. Olyanok kiszolgálása, akik nem tudnak hozzáférni a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokhoz
6. A nagy technológiai cégek beszállnak a fizetési üzletágba
7. Ingatlanbefektetés
8. Online bankok
9. Gyakorlati alkalmazások a blokklánchoz
A tavalyi év rekordév volt a fintech iparág számára a beruházások volumenét tekintve. A KPMG szerint több mint 19 milliárd dollárt fektettek be az iparágba, ebből 13,8-at olyan cégek kaptak, amelyek kockázatitőke-finanszírozásban részesültek. 2016 első két negyedévének eredményei alapján ez az összeg várhatóan a felére csökken az év végére, és ez a leggyorsabban növekvő iparág az új szereplők számára.
A következő bejegyzésekben arról lesz szó, hogy általában mivel szembesülnek azok a vállalkozók, akik a pénzügy és a technológia találkozási pontjában döntenek, milyen technikai nehézségekbe ütközhetnek és hogyan lehet ezeket megoldani a pénzügyi szektorban végzett munka során, hol szerezhetnek be ingyenes pénzügyi adatokat és hogyan készítsünk fintech terméket anélkül, hogy saját infrastruktúránk megvalósításán kellene gondolkodnunk a pénzügyi piacokhoz való hozzáférés érdekében.
Gyermekeik jóléte, beleértve az anyagiakat is, minden szülő számára fontos. Annak érdekében, hogy a gyerekek ne tapasztaljanak problémákat a jövőben, célszerű minél hamarabb elkezdeni az ellátást. Hét lépést sorolunk fel, amely segít biztosítani anyagi jólétüket.
Már előre kezdjen el spórolni gyermekei oktatására
Nagyon fontos, hogy jó felsőoktatásban részesüljön gyermeke. Előzetesen el kell kezdenie a megtakarítást gyermekei oktatására, hogy ez a folyamat ne zavarjon. Donald Trump a Think Like a Billionaire című könyvében azt írja, hogy a születésnapjukon vagy még korábban el kell kezdenie pénzt takarítani gyermekei oktatására.
Biztosítsd az életed
Mindenképpen gondoskodnod kell gyermekeid jövőjéről, ha esetleg baleset érne veled. A biztosítás megbízható pénzügyi védelmet nyújt gyermeke számára. Ha baleset történik, a biztosítótársaság több millió rubelt fizethet az örököseinek. A biztosítók nagyon sokféle programot kínálnak, ezért alaposan tanulmányozza át az összes feltételt, és válassza ki az Ön és gyermekei számára legkedvezőbb kötvényt.
Végrendeletében jelöljön ki gyámot
Gondosan mérlegeljen mindent, és válasszon egy szeretett személyt, aki vészhelyzetben tud gondoskodni gyermekéről. Adja meg a kiválasztott gyámot a sajátjában. Két különböző személyt jelölhet ki gyámnak, akik a gyermekek érdekében kezelhetik vagyonát.
Nyisson megtakarítási számlát gyermeke számára
Vonja be gyermekét a pénzügyi döntésekbe
Kezdje el bevonni a gyerekeit. A legegyszerűbb módja ennek a szupermarketben található bevásárlólistával kezdeni. Egy ilyen lista összeállításakor minden vásárlás szükségességét kommentálja, magyarázza el a lehetséges alternatívákat és beszélje meg az áruk árait. Ezután fokozatosan áttérhet a családi költségvetés megbeszélésére a gyermekével. Nyaralása alatt választási lehetőséget kínálhat gyermekének: költhet pénzt kirándulásokra, vagy önállóan nézheti meg a látnivalókat autóval. Tanítsa meg gyermekének, hogy a megtakarítás segít neki gyorsabban elérni pénzügyi céljait.
Sok év múlva kellemesen meg fog lepődni, amikor rájön, hogy gyermeke felnőttként emlékszik a gyermekkorában tanult pénzügyi leckékre.
