За последние 90 лет в СССР и в России проходило несколько денежных реформ, связанных с деноминацией рубля, когда с денежных банкнот были убраны ненужные нули. По словам экономистов, такая процедура необходима для упрощения расчетов. При проведении деноминации пересчитываются все цены на товары, услуги, тарифы, а также зарплаты, пенсии, стипендии. Вспоминаем, как проходили денежные реформы в СССР и России и как за это время менялся рубль.
Деноминация 1922-1924 годов
Первая денежная реформа была проведена сразу после революции. За два года было проведено сразу три деноминации. После Гражданской войны произошло резкое обесценивание денег и гиперинфляция. Тогда комитет финансов начал внедрять денежную реформу, и первой ступенью стало проведение деноминации. Обесценившиеся в годы Гражданской войны бумажные деньги были заменены устойчивыми банковскими билетами - червонцами и устойчивыми разменными денежными знаками. При первой деноминации один рубль образца 1922 года приравнивался к 10 000 рублей в денежных знаках всех прежних выпусков. После проведения всех деноминаций в этот период рубль подешевел в 50 тысяч раз.
Деноминация 1947 года
Спустя два года после войны была отменена карточная система военного времени. Данная денежная реформа была проведена в декабре 1947 года с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесцениванию. Старые казначейские билеты обменивались на новые в соотношении 10:1. Но вклады населения обменивались по курсу 1:1 только до 3 000 рублей. Сроки обмена были ограничены двумя неделями, после которых все старые деньги изымались из обращения.
Деноминация 1961 года
Денежные купюры, выпущенные в период предыдущей деноминации в 1947 году, обменивались на новые в соотношении 10:1. В итоге в этой деноминации был недооценен рубль и произошел резкий скачок цен на импортные товары. К началу февраля 1961 года около 90 % наличных денег было обменено на новые купюры. В государственных магазинах цены снизили в 10 раз, хотя на колхозных рынках аналогичного снижения не произошло.
Интересным моментом денежной реформы 1961 года было то, что вся мелкая металлическая монета номиналом 1, 2, 3 копейки не уменьшилась в стоимости в 10 раз, а продолжила ходить в том же исполнении и по тому же номиналу. Таким образом, те жители, которые собирали мелкие металлические деньги, оказались в выигрыше - стоимость их монет увеличилась в 10 раз.
Деноминация 1998 года
Деноминация рубля в 1998 году была проведена с коэффициентом 1 000:1. Руководство страны учло отрицательный опыт предыдущих деноминаций, и срок обмена новых денег на старые был увеличен до четырех лет. Теперь один новый рубль стал равняться старой 1000 рублей. Вскоре после деноминации, 17 августа 1998 года, правительство объявило дефолт, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам.
В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старом, так и в новом масштабе.
Многие помнят 90-е годы и денежные купюры, бывшие в обращении. Зарплаты россиян среднего достатка измерялись тогда в сотнях тысяч рублей. Вот только людям, поголовно превращавшимся в миллионеров, радости от этого было мало - они стремительно нищали. Немного замедлить этот процесс позволила деноминация 1998 года. Расскажем о том, для чего она была проведена и какими были последствия непростой для России реформы.
Что такое деноминация
Для начала будет полезно разобраться, что же вообще представляет собой деноминация. Все просто: этим термином экономисты называют изменение достоинства денежных знаков. Чаще всего деноминация проводится вследствие галопирующей инфляции, при которой деньги обесцениваются со скоростью 100-200 % в год. За всю историю существования бумажных денег подобная ситуация складывалась несколько раз.
Обычно купюры, имеющие хождение в государстве, заменяются аналогом меньшего номинала. Коэффициент преобразования может значительно различаться в зависимости от текущего состояния экономики.
Зачем она была проведена в 1998 году
Начало и середина 90-х годов в России, да и на всем постсоветском пространстве, было очень тяжелым. С попустительства правительства одни люди за считанные месяцы сколачивали миллиардные (причем разговор идет не о рублях) капиталы, продавая военную технику и оружие, приватизируя огромные заводы и продавая современнейшие станки по цене металлолома - страна разворовывалась на глазах. Другие же стремительно впадали в нищету. Самыми незащищенными оказались деятели искусства, инженеры, ученые и те, кто не был связан с производством.
Даже средний рабочий тогда получал в месяц сотни тысяч рублей, но пакет молока стоил от 6000 рублей, проезд в автобусе - от 1000 до 2000 рублей (в зависимости от города), самая дешевая жвачка - 200-300 рублей, а булка хлеба - около 3000 рублей.
Конечно, жизнь в таких условиях, особенно после стабильности СССР, где цены на продукты не повышались десятилетиями, казалась адской. Впрочем, таковой она и была практически для всех жителей огромной страны.
Особенно тяжело приходилось бухгалтерам. Заполнять отчеты с многотысячными зарплатами, подводить миллионные и миллиардные сводки - это требовало исключительной внимательности.
Стабильность отсутствовала, цены стремительно росли. Чтобы каждую неделю не менять ценники в магазинах, продавцы указывали цены в долларах, но это сравнительно быстро запретили.
Безнаказанность и слабый контроль породили волну фальшивомонетчества. В обращении ходили миллионы купюр: как сделанных виртуозно, на лучшем оборудовании, так и довольно некачественно. По некоторым данным в 1997 году денежная масса в России на 40 % состояла из подделок.
Чтобы замедлить рост инфляции, была проведена деноминация в России в 1998 году.
Что изменилось в дизайне купюр
Сам дизайн по сути совершенно не изменился. Единственным отличием новых купюр от старых было количество нулей. Так, купюра в 100 000 рублей превратилась в знакомую сегодня сотенную, а 500 тысяч, потеряв три нуля, стали обычной пятисоткой. Вместо банкнот достоинством в одну, две и пять тысяч рублей вводились монеты.
Более мелкие купюры были просто изъяты из употребления. Впрочем, этого никто и не заметил - банкноты достоинством в 100-500 рублей к этому времени были совершенно незначительными и воспринимались примерно так же, как сегодня монеты в 1-5 рублей.
Как проходила реформа
Деноминация 1998 года породила серьезные беспокойства и волнения, что закономерно: напуганный событиями последних лет, народ не верил никому и ни во что.
Было сделано все, чтобы не допустить спекуляций и любых финансовых махинаций во время деноминации. Так, было запрещено необоснованно повышать цены в магазинах - специально был создан особый комитет, который следил за порядком и разбирался с каждым выявленным случаем нарушений закона.
Процедура была очень проста: в любом отделении государственного банка гражданин мог спокойно обменять деньги старого образца на купюры и монеты нового.
Кстати, именно в это время были возрождены копейки - появились монеты достоинством в 1, 5, 10 и 50 копеек. К 1997 году о столь мелких денежных единицах просто забыли. Если уж булка хлеба стоила несколько тысяч рублей, то сложно представить себе, чтобы за нее можно было расплатиться копеечными монетами.
Сколько времени ушло на замену денег
Одним из немногих разумных решений той власти стало то, что деноминация 1998 года в России проводилась крайне постепенно. Не было никаких жестких временных рамок, приводящие к тому, что у людей остаются значительные накопления, которые они не успевают обменять на
Обмен начался в 1998 году. С 1 января 1998 года в магазинах начали принимать новые банкноты и монеты наравне со старыми. Так продолжалось до конца года. В результате можно было увидеть довольно необычную картину - для удобства покупателей и продавцов на ценниках указывалось две цены: до деноминации и после.
Исключение составили только неденоминированные монеты достоинством от 1 до 100 рублей - их уже не принимали даже в магазинах. Впрочем, нельзя сказать, что это больно ударило по благосостоянию русских людей. Большинство из них уже и не помнило, когда держали в руках монету достоинством в 1-5 рублей. Ну а монеты номиналом в 100 рублей применялись почти так же, как сегодня копейки: например, чтобы дать сдачу в магазине. Неудивительно, ведь приобрести на 100 рублей можно было разве что треть жвачки.
Магазины прекратили принимать старые деньги с 1 января 1999 года, но в банках их можно было обменять до конца 2002 года. Благодаря этому даже самые нерасторопные люди и жители провинциальных поселков и деревень получили возможность полностью обменять свои накопления на новые деньги, не расшатывая и без того не слишком устойчивый семейный бюджет.
Последствия реформы
Деноминация рубля в 1998 году действительно имела важные последствия, причем преимущественно позитивные как для государства, так и для простых граждан.
Начнем с того, что упростилось проведение финансовых операций. Огромное количество обесценившихся денег было оперативно изъято из обращения.
Шокированные недавними ценами люди постепенно стали приходить в себя - оплачивать покупки в магазине десятками и сотнями рублей было значительно удобнее, чем десятками и сотнями тысяч.
Сыграл свою роль и психологический эффект. До реформы некоторые люди, считая себя миллионерами, просто бездумно тратили деньги, совершенно потеряв возможность планировать семейный бюджет.
Также вернулись привычные всем с детства копейки. Правда, они довольно быстро вышли из обращения - инфляция вовсе не была укрощена, удалось лишь немного замедлить ее темпы.
Заключение
На этом заканчиваем статью. Теперь вы знаете о том, почему была проведена деноминация 1998 года, как проходила реформа, каковы были ее основные цели, преимущества и итоги.
Накануне распада СССР уже остро ощущалась неуправляемость экономики в целом, и в этих условиях на первый план автоматически выходит проблема государственных денег и управления ими. 14
января 1991 г.
Председателем Правительства СССР был назначен B.C. Павлов (1937-2003 гг.), бывший в течение двух лет министром финансов СССР, один из самых компетентных и решительных финансистов и государственных деятелей позднего советского периода. Денежной реформой 1991 г., проведенной под его руководством, предусматривался обмен наличных денег, причем только крупных купюр (50 и 100 руб. образца 1961 г. на новые 1991 г. выпуска), для борьбы со спекуляцией, коррупцией, контрабандой, изготовлением фальшивых денег, нетрудовыми доходами. Обмену подлежали денежные средства в размере месячного оклада. Вклады в сберегательных кассах на сумму более 10 тыс. руб. временно сроком на пол года замораживались. При этом в течение двух месяцев выдача наличных денег гражданам с их вкладов в банках ограничивалась 500 руб. в месяц. В условиях спада производства и острого товарного дефицита, проведенная реформа в принципе не повлияла на общее экономическое положение. Она имела конфискационный характер, но была мягче, чем в 1947 г., было конфисковано менее 15% банкнот по сравнению с 50% в 1947 г.97 В преддверии распада СССР при всех благих намерениях правительства обмен денег был хаотичным и вызвал недовольство населения.
В ходе дальнейшей либерализации наблюдался колоссальный рост цен, что лишь подтвердило незначительность эффекта этой реформы, не затронувшей безналичную сферу расчетов, которая и была той огромной подводной частью айсберга, которая определила кризис системы расчетов в целом. Начавшийся осенью 1991 г. распад СССР и отказ республик перечислять средства в союзный бюджет привели к существенному увеличению денежной эмиссии Госбанком СССР. Причинами проведения в это время денежных реформ в бывших союзных республиках и выпуска национальных валют стали распад СССР и образование 15
новых независимых государств, поставивших задачу создания национальных денежных систем. В 1993 г. в условиях больших перемен и противоречий во властных структурах была проведена своеобразная денежная реформа в России, в ходе которой от российской денежной системы решительно отделилась наличная денежная масса стран ближнего зарубежья, которые уже не поставляли товары, а лишь накапливали задолженность по безналичным расчетам. Все банковские и казначейские билеты Госбанка СССР, банкноты образца 1961 - 1992 гг. были изъяты из обращения. Монеты образца 1961 г. из обращения изъяты не были. Были выпущены и оставлены в обращении только банкноты Банка России образца 1993 г. номиналом 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000 и 50000 руб. Гражданам Российской Федерации предоставлялось право обменять один раз лично до 100 тыс. руб. с зачислением остальных сумм на срочный депозит в Сбербанке России. Лимит обмена для неграждан, временно находившихся в России, был установлен в 15 тыс. руб. Таким образом, официально почти незаметными действиями, которые в то время не объявлялись как денежная реформа, советский рубль был заменен в обращении новыми банкнотами Центрального банка Российской Федерации.
Первоначально статус рубля в качестве национальной валюты России был определен Законом РФ «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992 г. № 3537-1. Позднее в Конституции Российской Федерации, принятой 12 декабря 1993 г., в ст. 75 указывалось: «Денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль». И далее, 26 апреля 1995 г. был принят Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», упразднивший предыдущий закон о денежной системе, но повторивший формулировку из него: «Официальной денежной единицей (валютой) России является рубль. Один рубль состоит из 100 коп.» (ст. 3).
Однако на протяжении последующих 1990-х годов денежное хозяйство в стране продолжало выходить из-под контроля и количественно становилось неуправляемым. Приближался новый кризис в условиях отсутствия позитивных сдвигов от попыток достичь активности в производстве путем приватизации и обеспечить поступление в казну налогов от приватизированных предприятий.
В 1998 г. в России была проведена денежная реформа в форме деноминации. 4 августа 1997 г. президент Российской Федерации Б.Н. Ельцин (1931-2007) издал Указ об изменении номинальной стоимости рублевых банкнот, а также об изменении масштаба цен в соотношении 1:1000. В соответствии с решениями Комитета директоров Центральный банк Российской Федерации предпринял комплекс мер с целью изменения номинальной стоимости российского рубля, которая отражалась в банкнотах и монетах.
Согласованные принципы реформы предусматривали постепенный обмен банкнот и монет в процессе их обычного, регулярного обращения с тем, чтобы исключить какие-либо потери для граждан. Деноминация рубля предусматривала начиная с 1998 г. параллельное обращение новых и старых банкнот и монет, в то время как изъятие старых банкнот должно было проходить без ограничений в соотношении 1000:1 через обычные каналы денежного обращения - торговлю товарами, торговлю услугами, операции банковских учреждений. Выпуск в оборот банкнот и монет образца 1997 г. осуществлялся через учреждения Банка России и кредитных организаций для обеспечения выплат заработной платы, пенсий, пособий и других наличных платежей. В соответствии с намеченными мероприятиями банкноты Банка России предыдущего выпуска (1993-1995 гг.), заменившие советские рубли, а также монеты СССР и монеты Банка России, выпущенные в 1961 - 1996 гг. (включая и монеты СССР в 1, 2 и 3 коп., выпущенные до 1991 г.) должны были постепенно изъяты из обращения. После этого платежный оборот России должен был бы состоять из банкнот Банка России выпуска 1997 г. в купюрах 5, 10, 50, 100, 500 руб. и новых монет образца 1997 г. в 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5 руб. Для удобства применения и ровного перехода к новым рублям их внешний вид оставался прежним с уменьшенной номинальной стоимостью в 1000 раз и с введением новых защитных знаков на банкноты. Предполагалось, что к 1 января 1999 г. банкноты ранних выпусков в основном уйдут из оборота, при том что официальный обмен банкнот, которые бы не были обменены или использованы, был бы продлен без ограничений до 2002 г. включительно. Эти первоначальные планы заранее были объявлены и уже начали реализовываться, пока в августе 1998 г. не произошел дефолт.
План о замене денег был открыто объявлен заранее. Однако в процессе его реализации в преддверии августовского кризиса 1998 г., имевшего как внутренние, так и международные корни, и после него обнаружились те же признаки конфискационных денежных реформ, которые проводились несколько раз в советское время. Впоследствии стало очевидно, что денежно-финансовые органы, предлагая такую реформу, как бы предвосхитили наступивший вскоре «дефолт» и поэтому пытались заранее сгладить ожидаемые крайне негативные явления.
Центральный банк РФ, в котором еще сохранялись традиции работы в советских условиях, предпринимал меры предосторожности, чтобы подстраховаться перед наступлением более драматических событий в будущем из-за расточительных краткосрочных заимствований на внутреннем рынке и за границей. Эти меры состояли в выпуске краткосрочных, реально не обеспеченных государственных кредитных облигаций (ГКО) с выпуском их и на внешний неустойчивый спекулятивный рынок. Таким образом, денежный кризис фактически начался уже в 1997 г. в связи с подготовкой открыто объявленной 4 августа президентом Б.Н. Ельциным и оказав- шей-ся на деле скрытой конфискационной денежной реформы. Эта реформа началась в условиях относительной стабильности де-нежного рынка и наличия внутренней конвертируемости рубля, в связи с чем у массы простых людей не могло не складываться впечатление, что рынок по инерции сохраняет устойчивость. В этих условиях авторы справедливо посчитали, что паники не должно быть. Возможно, только немногие могли предчувствовать, что вскоре произойдет полный крах финансовой системы, который включал бы в себя государственный внутренний и внешний «дефолт» и резкое падение курса рубля, что фактически конфисковало рублевые денежные сбережения населения (в который раз!). Так и остался открытым, невыясненным вопрос, какая общая сумма старых рублей реально была обменена на деноминированные рубли, что, собственно, и показало бы масштаб скрытой денежной конфискации.
В современных экономических публикациях, посвященных «дефолту» в России есть две разные точки зрения на произошедшие драматические события: объясняющая и в высшей степени критическая...
Первая точка зрения объясняет, какие меры предпринимались и почему, несмотря ни на что, кризис все же произошел и был неизбежен. Согласно этой позиции ничего, к сожалению, нельзя было поделать в тех неблагоприятных условиях, которые сопутствовали начальному периоду преобразований. Как свидетельствовал мировой опыт, наиболее распространенным современным методом мобилизации дополнительных финансовых ресурсов является выпуск гарантированных государством краткосрочных займов в виде облигаций, что соответствовало требованиям МВФ. Финансовый кризис в Юго-Восточной Азии начал проявляться в конце 1997 - начале 1998 г., что косвенно увеличило риски в России по иностранным инвестициям. Предпринятые правительством попытки продлить сроки выплат по обязательствам успеха не принесли, в то время как рынком было утрачено доверие к действиям правительства. К июню 1998 г. международные кредитные рейтинга России существенно снизились. Произошел массивный отлив иностранного капитала из России. Одновременно и без того очень небольшие официальные золотовалютные резервы резко сократились до ничтожного уровня - до 2 млрд долл. Причем у населения уже осели десятки миллиардов долларов, которые никак «не работали» в экономике и не были связаны с банковской системой. 20 июля 1998 г. было объявлено о прекращении выпуска краткосрочных государственных ценных бумаг.
Вторая точка зрения по поводу произошедшего «дефолта» - критическая. Основа ее заключается в ошибочности, неэффективности, обреченности на неудачу взятой на вооружение с самого начала бюджетной и налоговой политики, что привело к огромному росту государственного долга.
Августовский кризис 1998 г. продемонстрировал необоснованность усилий по стабилизации валютного курса в условиях неконтролируемого рынка, деградации и падения экономического производства и финансового хозяйства. Ухудшение состояния платежного баланса и начало финансового кризиса в Азии не были учтены с достаточной предусмотрительностью. Спорадические попытки стабилизации валютного курса путем валютных интервенций Центрального банка РФ при недостаточности ресурсов были обречены на неудачу. Ажиотажный внутренний спрос на доллары США со стороны резидентов и нерезидентов не мог быть удовлетворен ни путем заимствований за рубежом, ни путем интенсивных расходов остававшихся официальных золотовалютных резервов. Итог стал неизбежным - внутренний и внешний «дефолт».
Относительно крупные потери понесли также западные спекулятивные инвестиционные фонды, в том числе из США.
Искусственно введенный «валютный коридор» прекратил существование, в то время как стихийное плавание валютного курса стало обычной нормой. Это стало возможным в связи с принятием правительством твердого курса на пополнение валютных резервов Банка России за счет отчислений экспортерами значительной, постоянно возраставшей выручки от экспорта энергетической продукции по мировым ценам с устойчивой тенденцией к их повышению. Присутствие Банка России на валютном рынке стало определяться задачей выравнивания возникающих колебаний путем купли-продажи валюты. Этому предшествовало беспрецедентное падение обменного курса рубля: с 15 августа 1998 г. официальный обменный курс 6,3 руб. за 1 долл. уменьшился к концу 1999 г. до 27 руб. за 1 долл. Менее чем за полтора года рубль обесценился в 4,3 раза.
Валютный курс российского рубля, регулярно объявляемый Центральным банком РФ, приобрел значение солидной экономической категории. Официальный валютный курс Центрального банка РФ стал применяться для всех расчетов государства с предприятиями, ассоциациями и гражданами, а также для налогообложения и бухгалтерского учета. На базе официального валютного курса заключались многочисленные сделки купли-продажи иностранной валюты на внутреннем рынке, а с лета 2006 г. российский рубль стал в наличной форме доступным и частично конвертируемым за границей, тем самым превратившись в значимый международный денежный инструмент.
Уже в августе 1998 г. Правительство РФ обнародовало план преодоления кризиса, включавший:
введение плавающего обменного курса рубля по отношению к доллару;
